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2012银行从业资格《个人理财》模拟试题及答案1
个人理财业务管理暂行办法》明确规定，( )是指商业银行为个人用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的 C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的 D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分 4.按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括( )。 A.审慎性原则 B.风险管理原则 C.审计监督原则 D.内部控制制度原则 5.商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务,这是( )。 A.理财顾问服务 B.投资规划 C.综合理财规划 D.财务分析 6.对理财
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银行从业资格考试《个人理财》精选判断真题及答案
提供的各项服务。 标准答案： 错误 7、 中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。 标准答案： 正确 8、 理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平 标准答案： 错误 9、 对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。 标准答案： 错误 10、 理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系. 标准答案： 错误 11、 个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。 标准答案： 正确 12、 税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。 标准答案： 错误 13、 将终值转个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人换为现值的过程被称为“折现”。 标准答案： 正确 14、 复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。 标准答案： 错误 15、 预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。 标准答案： 错误 16、 优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买
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2012银行从业资格考试《个人理财》预习：理财产品
有的选择权，兼有债券和股票的双重特点，因此比较受投资者欢迎，其流动性比一般债券要强。 5.基金的流动性 一般而言，各类基金的流动性都比较好。 6.金融衍生产品的流动性 期货等基础性金融衍生产品的流动性与金融市场的交易活跃程度密切相关，主要取决于所理财依附的基础证券或指标的变动情况。 7.外汇产品的流动性 外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等。外汇定期储蓄的流动性低于外汇活期存款。 8.信托产品的流动性 一般来说，由于信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，缺少转让平台，流动性比较差。 9.房地产、黄金、收藏品的流动性 对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差。房地产投资品的流动性随着其价值的增加而提高。若是房价过高，“泡沫”被挤出后，房产的流动性会大大降低。收藏品流动性不高，随着市场偏好的变化，其流动性发生变化。
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2011银行从业资格考试《个人理财》知识点(6)
2011银行从业资格考试《个人理财》知识点：金融市场 一、金融市场的功能和结构 1金融市场的功能 (1).金融市场的概念：以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。 那么什么叫金融资产呢?是指一切代表未来收益或资产合法要求权的凭证，可以分为基础性与衍生性金融资产。 三层含义： 有形或无形的场所(从老古玩店到NASDAQ) 供应者和需求者的关系 (有价无市怎么办?) 交易机制主个人理财要是价格机制 例题：在金融市场上，典型的有形市场是交易所市场 √ (2)金融市场的特点 市场商品的特殊性：货币和资金、其他金融工具 市场交易价格的一致性：利率的在市场机制作用下趋向一致 市场交易活动的集中性：有形和无形的交易平台 交易主体的可变性：企业 – 个人或家庭 (集腋成裘) (3)金融市场的主要功能 微观经济功能：集聚功能、财富功能、避险功能、交易功能 - 避险功能的两种形式：保险单;套期保值 宏观经济功能：资源配置、调节功能(政策调节平台)、反映功能 - 反映功能/先导指标 (4)金融市场构成要素： 市场主体：企业、政府及政府机构、金融机构、居民个人 市场客体：金融工具，金融市场的交易对象。货币头寸、票据、基金、股票、债券…… 市场中介：交易中介、服务中介 2金融市场的分类： 按金融交易是否存在固定场所分类 按金融工具发行和流通特征划分：发行(一级)、二级、第三、第四市场 二级市场：流通市场(如证券市场); 第三市场：交易所场外交易; 第四市场：大宗交易者的直接交易 按交易标的物划分：货币、资本、外汇、衍生品、保险和黄金市场 按金融商品交易的交割方式划分：现货和衍生市场 二、货币市场 1、货币市场的特征： (1) 低风险、低收益 (2) 期限短、流动性高 (3) 交易量大 2货币市场的组成： (1)同业拆借市场：金融机构间的相互借贷 同业拆借利率的形成：当事人决定;借助中间人公开竞价 LIBOR – 伦敦同业银行拆借利率 SHIBOR – 上海同业银行拆借利率 (2)商业票据市场：公司以贴现形式出售给投资者的短期无担保信用凭证 (3)银行承兑汇票市场：银行为第一债务人，安全性高 (4)回购市场：回购协议是一种以证券委抵押品的贷款。 (5)短期政府债券市场： 短期政府债券是政府作为债务人，承诺在1年内债务到期时偿还本息的有价证券。短期政府债券市场是以发行和流通短期政府债券所形成的市场，通常将其称为国库券市场。 短期政府债券的特征：违约风险小、流动性强、面额小、收入免税。 政府发行短期政府债券的意义：可以满足政府短期资金周转的需要;规避利率风险;为中央银行实施公开市场业务提供了可操作的工具。 (6)大额可转让定期存单市场 大额可转让定期存单(CDS)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。 大额可转让定期存单的特点：不记名、金额大、利率固定或浮动且高于定期存款、不能提前支取但可在二级市场流通。 例题：下列不属于我国货币市场组成部分的是() A 同业拆借市场 B 股票市场 C 债券回购市场 D 票据市场 例题：以下属于短期资金市场的是() A 同业拆借市场 B 票据市场 C 大额定期存单市场 D 股票市场 E 回购协议市场 例题：关于回购协议，哪种说法正确? A 回购协议是一种信用贷款协议 B 资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议赎回 C 回购协议比担保贷款更不安全 D 公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的
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2010银行从业资格考试《个人理财》冲刺重点(4)
第四章 个人理财理论基础 一、生命周期理论 生命周期理论概述 生命周期理论是由F.莫迪利亚尼与宾夕法尼亚大学的R.布伦博格、 安多共同创建的。 表4—1 生命周期与理财策略分析 少年成长期 没有或仅有较低的理财需求和理财能力 增加消费、减少负债 简单的理财策略：将富余的消费资金转换成银行存款 青年成长期 愿意承担较高的风险，追求高收益 快速增加资本积累 积极的理财策略：在投资组合中增加高成长性和高投资的投资产品和工具。例如，股票、期货与期权等 衍生产品 中年稳健期 风险厌恶程度提高、追求稳定的投资收益 适度增加财富 稳健的理财策略：在投资组合中个人理财选择低风险的股票、高等级的债券、优先股以及共同基金等金融产品 退休养老期 尽力保全已积累的财富、厌恶风险 避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益 保守的理财策略：在投资组合中选 择高收益的政府债券、高质量的公 司债券以及银行存款和其他短期投 资金融产品 (一)生命周期理论概述 个人的生命周期可以分为成长期、青年期、成年期、成熟期、老年期五个阶段 消费者应该计划他的消费和储蓄行为，综合考虑其现在收入、将来收入以及可预期开支、工作时间、退休时间等因素来决定其目前的消费和储蓄，使其消费水平在一生中保持相对稳定，在整个生命周期内实现消费的最佳配置 生命周期理论图示(重要) (二)生命周期各阶段的特征 成长期 青年期 成年期 成熟期 老年期
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2010银行从业资格考试《个人理财》核心考点(5)
理财计划? ：保本浮动收益理财产品和服务的比例就为3:7 4、影响个人理财业务的宏观因素有哪些? 答： (1)政治、法律与政策环境：财政政策，货币政策，收入
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2012银行从业考试个人理财概述重点题(1)
个人理财业务管理暂行办法》明确规定，( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的 C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的 D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分 4.按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括( )。 A.审慎性原则 B.风险管理原则 C.审计监督原则 D.内部控制制度原则 5.商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务,这是( )。 A.理财顾问服务 B.投资规划 C.综合理财规划 D.财务分析
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2011银行从业考试个人理财概述重点题(5)
二、多项选择题 1.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的( )等专业化服务活动。 A.财务分析、财务规划 B.外汇理财、人民币理财 C.投资顾问、资产管理 D.保险规划、财产信托 E.储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐 2.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的( )等专业化服务活动。 A. 财务分析 B.财务规划 C.投资顾问 D.资产管理 E.投资产品推介 3. 关于个人理财以下说法正确的有( )。 A.个人理财业务服务的对象是个人和家庭 B.个人理财业务
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2010银行从业资格考试《个人理财》核心考点汇总
2010银行从业资格考试《个人理财》核心考点汇总 1 2010银行从业资格考试《个人理财》核心考点(1) 查看 2 2010银行从业资格考试《个人理财》核心考点(2) 查看 3 2010银行从业资格考试《个人理财》核心考点(3) 查看 4 2010银行从业资格考试《个人理财》核心考点(4) 查看 5 2010银行从业资格考试《个人理财》核心考点(5) 查看 6 2010银行从业资格考试《个人理财》核心考点(6) 查看 考试吧（）编辑整理
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2012年银行从业资格考试复习：个人理财的内涵
什么是个人理财? 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。国内不允许商业银行从事证券和信托的业务(只能是代理，不能是自营) 个人理财顾问和一般的银行咨询人员有什么不同呢? 个人理财服务根据管理方式不同，分为理财顾问和综合理财两种类型： 1、向客户提供咨询，属于个人理财顾问; 区别于简单的产品介绍。 客户接受顾问服务后，自行管理资金，自行承担风险。 2、按照事先与客户约定好的投资计划进行投资或资产管理活动，属于受托性质。 投资收益和风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。 综合理财业务分为理财
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