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2010银行从业《个人理财》考点：生命周期理论
人有生老病死，从一个嗷嗷待哺的娃娃，到一个白发苍苍的老人，是自然规律，也人有生老病死，从一个嗷嗷待哺的娃娃，到一个白发苍苍的老人，是自然规律，也就是生命周期。生命周期理论，是一个获得过诺贝尔经济学奖的理论。生命周期理论对消费者的消费行为提供了全新的解释，认为一个人、一个家庭，都是在相当长的时间内，计划自己的即期收入、远期收入、各项支出、工作时间等要素。 家庭的生命周期分为四个阶段：形成期、成长期、成熟期和衰老期。不同的时期有不同的财务状况。 形成期：支出增加、储蓄减少，家庭收入减少。股票/债券/货币=70/10/20 成长期：支出稳定、收入增加、储蓄增加，要考虑投资啊! 成熟期：保值。收入达到顶峰，支出下降。股票/债券=50/40 衰老期：支出大于收入。增配债券、货币。 个人也有生命周期理论，个人生命周期可分为6个阶段。 探索期、建立期、稳定期、高原期、退休期。 生命各周期有不同的理财活动(见书P24-26) 例题: 根据生命周期理论，个人在青年期成长期的理财特征为： A 没有或仅有较低的理财需求和理财能力 (小孩子) B 风险厌恶程度高，追求稳定的投资收益 C 愿意承担较高风险，追求高收益 D 尽力保全已积财富，厌恶风险。
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2011个人理财学习备考辅导：银行理财产品介绍
益高 D 投资风险低、收益低 3、信托类理财产品 (1)基本概念：投资人委托信托公司按投资人的意愿、以自己的名义为受益人的利益或特定目的管理、运用和处分的业务。 特点：以信任为基础;财产权利主体与利益主体分开;经营方式灵活;信托财产经营独立性;信托管理具有连续性;受托人不承担无过错风险;利益分配据实际业绩。 种类：任意信托/法定信托; 法人信托和个人信托;资金、动产、不动产信托 (2)投资模式：贷款类银行信托理财产品 银行将募集来的资金投资于信托公司的信托计划 (3)风险：信用风险、收益风险、流动性风险 ① 表外业务，风险完理财全由投资人承担。 ② 委托人的收益上限是贷款利率，信托公司还要收管理费 ③ 一般难以提前终止。 (4)举例： 例题：理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括() A 项目主体
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2010银行从业资格考试《个人理财》冲刺重点(5)
理财顾问服务概述 (一)理财顾问服务概念 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人
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2010年银行从业资格考试《个人理财》精选习题(6)
一、单选题(每小题1分，共6分) 1、 按( )划分，保险可以分为社会保险和商业保险。 A.保险标的 B.保险的经营性质 C.承包方式 D.保险赔偿 标准答案： b 2、 选项中不属于房地产的投资方式的有( )。 A.房地产购买 B.房地产租赁 C.房地产中介 D.房地产信托 标准答案： c 3、 在世界黄金市场的金条交易中，最为著名的是国际通用的( )。 A.纽约交割标准金条 B.伦敦交割标准金条 C.南非交割标准金条 D.香港交割标准金条 标准答案： b 4、 国内首个人民币理财产品出现于( )年。 A.2002 B.2004 C.2005 D.2006 标准答案： c 5、 ( )类产品通
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2010银行从业考试《个人理财》知识点问答汇总
欢迎进入：银行从业课程免费试听 更多信息请访问：考试吧 银行从业考试论坛 1.个人理财业务概念是什么? 答：个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。 2.个人理财业务的专业化性质是什么? 答：一种是顾问性质，此时商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询;另一种是受托性质，此时商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。 3.我国对个人理财业务的性质界定与境外有何个人理财业务概念是什么? 答：个人不同? 答：境外法律并不禁止商业银行从事有关证券业务，一般也不禁止商业银行在向客户提供理财业务过程中进行信托活动，例如美国
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2010年银行从业资格考试《个人理财》讲义汇总
编者按： 考试吧整理了银行从业考试《个人理财》各章的辅导讲义，考生备战2010年银行从业考试。 2010年银行从业资格考试《个人理财》讲义汇总 1 2010年银行从业考试《个人理财》讲义：第一章 查看 2 2010年银行从业考试《个人理财》讲义：第二章 查看 3 2010年银行从业考试《个人理财》讲义：第三章 查看 4 2010年银行从业考试《个人理财》讲义：第四章 查看 5 2010年银行从业考试《个人理财》讲义：第五章 查看 6 2010年银行从业考试《个人理财》讲义：第六章 查看 7 2010年银行从业考试《个人理财》讲义：第七章 查看 8 2010年银行从业考试《个人理财》讲义：第八章 查看 更新完毕 更多个人理财复习资料 考试吧（）编辑整理
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2010年银行从业考试《个人理财》掌握重点(6)
第三章 个人理财产品 债券投资的风险因素有：价格风险、再投资风险、违约风险、债券赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。 股票及股票市场的风险包括系统性风险和非系统性风险。系统性风险不能通过投资组合实现风险分散。非系统性风险通常可以通过组合投资不同程度地得到分散。 (一)银行理财产品分类 一般银行产品 活期储蓄存款、整存整取储蓄存款、零存整取储蓄存款、整存零取储蓄存款、存本取息储蓄存款、定活两便储蓄存款、通知存款。个人支票存款和教育储蓄存款。 通知存款和教育储蓄存款可以免税。 创新银行产品的分类： 按照客户获取收益的方式分类 保证收益型理财计划 非
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2012银行从业资格考试《个人理财》考点预热(4)
第二讲 个人理财理论与实务基础(上) 欢迎大家来到环球职业教育在线，我是况杰，很高兴在这里跟大家一起学习银行业从业资格考试的“个人理财”课程。今天是第二讲，内容是银行个人理财的理论基础。 首先回顾上一讲的习题。 (一)判断对错： 1、国内不允许商业银行从事证券和信托的业务。(正确) 2、根据银监会的规定，商业银行为销售储蓄存款产品和信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。(正确) 3、保本浮动收益理财计划属于保证收益理财计划。(错误) (二)选择： 1、私人银行正确的描述是：(多选) A私人银行是标准化服务，仍然以产品为中心; B私人银行的主要业务是通过丰富理财产品以满足客户的财富增值需求; C私人银行业务不限于提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、继承、子女教育等专业服务; D私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高 E私人银行业务已经超越了简单的银行资产负债业务，实际属于混合业务 2、商业银行在对潜在目标客户群分析研究基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是：(单选) A投资规划 B理财计划 C税收规划 D保险规划 3、引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况为：(多选) A失业率下降 B预期经济处于景气周期 C预期未来通货膨胀 D国际收支持续出现顺差 E预期未来利率下降 4、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险应由()承担? A客户 B商业银行 C客户和商业银行共同承担 D根据具体理财计划不同 5在通货膨胀预期很强的环境下，下列的理财决策正确的是( )(多选) A.将资金购买定期储蓄存款 B.卖出资产组合中的一部分国债 C.适当增加资产组合中股票的比重 D.购置房地产 E.将部分本币换成外汇 今天这一讲，我们共同学习第一节:个人理财业务的理论基础，主要是生命周期理论、货币的时间价值、投资理论。在第三讲中，我们还将学习理论基础中的资产配置原理、投资策略和投资组合选择两部分内容，以及第二节：个人理财业务的实务基础。
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2012银行从业资格《个人理财》三套模拟试题及答案
提醒：因页面缓存，查看最新请按F5刷新，最后更新时间：2012-2-11 15:27:05 2012银行从业资格《个人理财》三套模拟试题及答案 1 2012银行从业资格《个人理财》模拟试题及答案1 查看 2 2012银行从业资格《个人理财》模拟试题及答案2 查看 3 2012银行从业资格《个人理财》模拟试题及答案3 查看 考试吧银行从业考试频道
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