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银行个人理财辅导：财务规划复习资料(一)
例题：由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用() A 客户制定的格式合同 B 客户与存款机构协商的格式 C 存款机构的格式合同 D 口头形式 2、消费管理 (1)即期消费和远期消费 (2)消费支出的预期 (3)孩子的消费 (4)住房、汽车等大额消费 (5)保险消费 3、债务管理 (1)先算好可负担的债务额度;银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式。 (2)合理利率成本下，个人信贷能力取决于客户收入能力和客户资产价值。 (3)注意事项： 债务总量不超过净资产; 债务期限不超过退休年龄 债务支出占家庭收入0.4 短期
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2011银行从业资格考试《个人理财》知识点(5.17)
2011银行从业资格考试《个人理财》知识点汇总 1 2011银行从业资格考试《个人理财》知识点(1) 查看 2 2011银行从业资格考试《个人理财》知识点(2) 查看 3 2011银行从业资格考试《个人理财》知识点(3) 查看 4 2011银行从业资格考试《个人理财》知识点(4) 查看 5 2011银行从业资格考试《个人理财》知识点(5) 查看 6 2011银行从业资格考试《个人理财》知识点(6) 查看 7 2011银行从业资格考试《个人理财》知识点(7) 查看 8 2011银行从业资格考试《个人理财》知识点(8) 查看 9 2011银行从业资格考试《个人理财》知识点(9) 查看 10
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2008年银行从业《个人理财》试题集(六)
个人应当理会客户错误的投诉和建议 B.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户 C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿m意见，只能搁置 D.应当将处理的进展和结果适时地告诉客户 标准答案：D 16、银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的( )。 A.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况 B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户 C.热情地为客户服务提供咨询方案，规避监管的建议 D.为客户信息保密 标准答案：C 17、下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是( )。 A.免费向客户提供国际市场理财产品信息 B.向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道 C.向客户推销理财产品时承诺合约外的收益 D.为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖 标准答案：A
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2010银行从业资格考试《个人理财》冲刺重点(1)
第一章 个人理财概述 第一节：个人理财业务的概念和发展 一、个人理财业务概念、特点 个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动 特点： 服务对象：个人客户不是企业或其他法人 服务的专业化 服务的性质: 顾问性质\ 受托性质 服务的个性化、综合化 二、个人理财业务分类 理财顾问服务 综合理财服务 综合理财服务的分类： 1、私人银行业务 2、理财计划 保证收益理财计划 非保证收益理财计划 保本浮动收益理财计划 非保本浮动收益理财计划 三、理财计划 概念:针对
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银行个人理财辅导：财务规划复习资料(二)
二、保险规划 保险的定义： 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者承担给付保险金责任的商业保险行为。 法律角度：保险是一种合同 保险规划具有风险转移和合理避税的功能。 1、制定保险规划的原则： (1)转移风险的原则 (2)量力而行的原则 (3)分析客户保险需要：适应性、支付能力、选择性 2、保险规划的主要步骤： (1)确定保险标的(作为保险对象的财产及其有关利益，或者人的寿命和身体) 只有对保险标的具有可保利益才人支付保险费，保险人能为其投保。可保利益应符合三个要求：必须是法律认可的主体;必须是客观存在的利益;必须是可衡量的利益。 (2)选定保险产品： 常见的：意外伤害、健康险、人寿险、意外损毁险等; 合理搭配不同险种，如主险+附加险 (3)确定保险金额 人的价值评估法：生命价值法、财务需求法、资产保存法等 (4)明确保险期限 3、保险规划的风险 (1)未充分保险的风险 (2)过分保险的风险 (3)不必要保险的风险 例题：人身保险产品中的两全保险不仅保障被保险人本人的利益，也使()利益得到保障。 A 债权人 B 债务人 C 继承人 D 受益人
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银行个人理财辅导：财务规划复习资料(四)
四、人生事件规划 1、教育规划 2、退休规划 (1)误区：计划开始太迟;对收入和费用估计过于乐观;投资过于保守 (2)退休规划步骤：客户退休生活设计;第一年费用需求分析;退休期间总费用分析、退休后的年收入状况。 例题：一个完整的退休规划包括()等内容。 A 工作生涯设计 B 退休后生活设计 C 自筹退休金部分的储蓄设计 D 自筹退休金部分的投资计划 E 保险产品设计 五、投资规划： 1、概述: .投资的目的：用确定的现值牺牲换取不确定的未来收益。 直接投资(实物投资)、间接投资(金融产品) 2、投资规划步骤： (1)确定客户投资目标 (2)让客户自己认识自己的风险承受能力 (3)根据客户目标和风险承受能力来确定投资策略 (4)实施投资计划 (5)监控投资计划
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2008年银行从业《个人理财》试题集(三)
投资者获得的按复利计算的年收益率为( )。 A.10% B.8.68% C.17.36% D.21% 标准答案：A 9、假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要( )年的时间该
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2010银行从业资格考试《个人理财》课堂习题(7.28)
2010年银行从业资格考试辅导课程 送100元模考卡>> 2010银行从业资格考试《个人理财》课堂习题汇总 1 2010银行从业资格考试《个人理财》课堂习题(1) 查看 2 2010银行从业资格考试《个人理财》课堂习题(2) 查看 3 2010银行从业资格考试《个人理财》课堂习题(3) 查看 4 2010银行从业资格考试《个人理财》课堂习题(4) 查看 5 2010银行从业资格考试《个人理财》课堂习题(5) 查看 6 2010银行从业资格考试《个人理财》课堂习题(6) 查看 7 2010银行从业资格考试《个人理财》课堂习题(7) 查看 8 2010银行从业资格考试《个人理财》课堂习题(8) 查看 9 2010银行从业资格考试《个人理财》课堂习题(9) 查看 最后更新：7月28日 考试吧编辑整理
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2010年银行从业资格考试《个人理财》精选习题(1)
计划 B.非保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 标准答案： A 3、 是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指( ) A. 个人理财服务 B. 投资规划 C. 综合理财服务 D. 私人银行业务 标准答案： A 4、 金融机构以富有的客户为中心，根据其需求来提供产品，这是指( )。 A. 民营银行业务 B. 私人银行业务 C. 零售银行业务 D. 大众理财业务 标准答案： B 5、 关于私人银行业务，以下说法错误的是( )。 A. 向富人及其
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